Cosa si intende per mutuo 100%?
È il mutuo che copre l'intero valore dell'immobile, così come determinato dalla perizia o dal prezzo di acquisto,
se inferiore. La percentuale di valore dell'immobile viene definita come loan to value.
Oggi è ancora possibile stipulare un mutuo 100%?
Sì, soprattutto per i più giovani.
Il mutuo 100 risulta accessibile ai giovani under 36 con ISEE non superiore a 40.000 euro, beneficiari prioritari
del fondo di garanzia CONSAP. Per gli over 36, le offerte di mutui di questo tipo sono più onerose e più rare,
perché comportano un maggior rischio per la banca che li eroga.
Il mutuo 100% comporta costi maggiori?
Si, in generale ad una percentuale di valore finanziato superiore corrisponde un più alto rischio di mancato rimborso
del mutuo e, conseguentemente, un maggiore spread. Inoltre, la banca ha l'obbligo di assicurare la parte di capitale
erogato eccedente l'80% del valore dell'immobile, fatto che incide inevitabilmente sul costo finale per il mutuatario.
Queste considerazioni, però, valgono solo in parte per i mutui CONSAP, dove buona parte della garanzia viene prestata
dal fondo.
Stipulare un mutuo 100% conviene?
Al netto dei mutui giovani con garanzia CONSAP, possiamo dire che spesso il mutuo integrale non è una soluzione
conveniente, perché Il guadagno della banca, ossia lo spread, aumenta con l'aumentare del loan-to-value, ossia la
percentuale del costo di acquisto che si intende finanziare. Di conseguenza, un mutuo 100% costerà molto di più rispetto
ad uno che copre il 60% o 80% del valore dell'immobile.